火災保險

Q1.火災保險保障內容是什麼?

A:說明如下

※住宅火險

火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墮落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻 
救護損失:因火災而搬移或消防搶救標的物的損失。

※商業火災

火災、爆炸引起之火災、閃電雷擊 
救護損失:因火災而搬移或消防搶救標的物的損失。
Q2.何謂住宅火險附加第三人責任保險?

A:說明如下

其係為火災保險之附加險,內容為保險標的物因火災或爆炸所致第三人體傷,死亡或財物損害依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時,保險公司依據批單及保險契約有關條款之規定,對保險人負賠償責任。
Q3.火災費率如何訂定?因素有那些?

A:火險基本費率由保險標的的(1)使用性質(2)建築等級決定。

火險費率=基本費率*(1+高樓加費+營業加費-自負額減費-特核優待減費-其他加費) ※影響火災保費之因素:(1)使用性質(2)建築結構
Q4.火災保險單除所有權人外,還列抵押權人時,發生理賠時,應該賠付給誰?

A:說明如下

向銀行貸款而買了一張以銀行為抵押權人的住宅火災保險,在火災保險理賠實務上,對於設有抵押權人之保險單的理賠案件,依據火災保險抵押房屋之保險債權條款 之規定,應以抵押權人該保險單所保產物持有之債權利益範圍內優先賠付予抵押權人,故通常係將賠款支票函寄抵押權人,再由抵押權人與被保險人就其債權與債務 關係,溝通處理該賠款,以保障抵押權人之債權。
Q5.買房子向銀行貸款時投保火災保險是不是保多少就賠多少?

A:說明如下

投保火險是每個銀行核准房屋貸款的必要條件之一,目的保障債權,免得抵押品毀於祝融,而求償無門。貨款金額,通常包含土地、房屋 二部份價值,土地不會因火災而消失。一般來說,投保火災保險,通常只需投保建物即可,或附加房屋裝修、傢俱衣李及意外責任險。目前一般住家投保火災保險, 往往以貸款金額投保,以為貸款金額為保險金額,到時就可以獲得同樣金額的理賠,結果發生理賠之際,卻得到低於原保險金額的理賠金。這實因保險公司賠償需按 保險標的房屋(不包括土地)當時損害價值多少,再決定賠多少,此外房屋也有折舊問題,這亦是無法按投保當時價值多少來理賠之故。目前銀行為確保其所有債 權,要求客戶投保的火災保險,已漸漸朝向為客戶立場設想,故所要求的投保金額,已不再是貸款金額,通常會將土地部份的金額扣掉所剩建物的真正價值投保。被 保險人無論自己投保,或因貸款需要而投保,皆應在投保前仔細估算,保多少才算剛好、又有保障,才不至於白白多繳保費。
Q6.住宅火災保險的種類有那些?如何選購?

A:住宅火災保險可又分為一般住宅火災保險和附加險兩種。

您購買住宅火災保險時,應按投保標的住宅使用性質分析,可能潛在危險及保障需求來辦理。 附加險包括地震險、颱風及洪水險、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為險,自動消防裝置滲漏險、竊盜險、水漬險、恐怖主義險.第三人意外責任險。

※一般位宅購買火災保險,可分為二大項目:

  1. 建築物(含裝.淇公共設施之持分)
  2. 建築物內動產(含家具.衣李及其他供生活起居所需之動產)常常有消費者購買住宅火災保險是為應付銀行貸款需求,銀行通常僅要求依貸款的金額投保長期住宅火險,但是貨款金額往往較建築物之實際現值為低或因為包括土地價值在內,而造成不足額或超額保險。
提醒您,購買住宅火災保險按實際現金價值足額投保,而且建築物內之動產亦應投保,並且要綜合考量住宅的實際危險要而購買適當的附加險。
Q7.住宅火險不保事項有哪些?

A:住宅火險以火災相關意外事故為保障範圍,地震颱風等則需另行加保始有理賠。此外一般不保事項有以下幾點:

  • 各種放射線之幅射及放射能之污染。
  • 不論直接或間接因原子能引起之任何損失。
  • 戰爭(不論宣戰與否)、類似戰爭行為、叛亂、扣押、征用、沒收等。
  • 火山爆發、地下發火。5.要保人或被保險人之故意行為。
  • 由於烹飪或使用火爐、壁爐或香爐通常產生之煙燻。
  • 政府命令之焚毀拆除。但因承保之危險事故發生導致政府命令之焚毀或拆除者不在此限。
Q8.在住宅火災保險標的物中所指之『建築物』,其承保範圍如何?

A:說明如下

本保險契約所謂之建築物係指:定著於土地作為住宅使用之獨棟式建築物, 或整棟建築物中之一層或一間,含裝置或固定於建築物內之冷暖氣、電扶梯、 水電衛生設備及建築物之裝璜,並包括其停車間、儲藏室、家務受僱人房、 游泳池、圍牆、走廊、門庭、公共設施之持分。建築物全部或一部份供辦公、 製造、加工或營業用者,則不在本保險契約承保範圍以內。
Q9.您知道火災保險附加險之種類有哪些嗎?

A:現行以開辦之火災保險附加險,分為住宅適用及商業適用,包括下列險種:

附加保險種類

住宅適用

商業適用

爆炸保險

X

地震保險

颱風及洪水保險

航空器墬落、機動車輛碰撞保險

X

罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為保險

恐怖主義保險

自動消防裝置滲漏保險

煙燻保險

X

水漬保險

竊盜保險

地層下陷、滑動或山崩保險