定期壽險

定期壽險

定期壽險,顧名思義,就是提供被保險人針對特定期間(定期)的身故事故(壽險)提供保障。相較於終身壽險,定期壽險是比較實惠的選擇。雖然沒有終身壽險增值儲蓄的功能,但卻提供投保者更多的保障。如果您屬於以下兩種族群,那定期壽險最適合您:

1.甫出社會,已承擔重大的家庭責任,但卻因未收入剛起步無法負擔終身壽險。

2.在人生過程當中,因為結婚、生子,而臨時產生重大責任,針對特定人生區間(如小孩出生至成年為止),提供較大額之保障。

定期壽險分類

繳費方式

  1. 多年繳:保費及保障期間為多年期,多年繳費。保費跨年度都是固定的,不會因為年齡增加、風險增加而導致保費增加,又分為期滿型與歲滿型。
    1. 歲滿型:繳費至特定歲數滿期,如70歲滿型,就是繳費至70歲,保費固定,一旦在這期間身故,就理賠保額。這樣的規畫非常適合希望保障至特定歲數的需求。另外對於想單獨加保意外險附約,用70歲滿,正好在續約到達無法續保年齡之時失效,也非常有效益。
    2. 期滿型:繳費特定期數,如20年滿期,針對20年內提供固定保障,以及收取固定保費。活用期滿型以及歲滿型,就可以針對各種不同年期的保障金進行規劃與設計,將會更為彈性。
  2. 一次繳
    1. 躉繳型:躉繳就是一次繳費,提供多年的定期壽險保障。最適合族群,是針對有一筆較大預算者。躉繳型也會有指定年期,例如遠雄人壽金幸福繳費一次就可以提供6~20年保障。
    2. 每年繳:針對一年一期的短期定期壽險,每年保費浮動。一年一期險,由於前半期不用額外負擔後半期的風險,因此相較於多年期定期險,越年輕越便宜,且隨時可終止,不會有損失。缺點則是越後期越貴。

依據保障內容,可以分為:

  1. 單純壽險保障:不含其他保障,純粹針對壽命部分做為保障標的。契約簡單且較為便宜。
  2. 附帶其他保障 :有些含有殘廢扶助金或是殘廢給付,會比純粹壽險貴一點點。

依據還本與否,可以分為:

  1. 不還本:90%以上商品屬於這類型的。保險期間發生身故,就可以獲得理賠金,但是如果到期後都沒有發生承保事故,則不退還保費。這類型的保險,是否可以獲得理賠具有高度射倖性(看運氣),但相對來說保費便宜許多。
  2. 還本:相較於不還本,還本型的定期壽險,通常在繳費期滿當下或一定年數後,退還所繳保費,亦有可能增加一次性的增值利率。

依據保險額度是否固定,可以分為:

  1. 定額型:就是跨期間保額固定,期間內身故就理賠固定保額。
  2. 變額型:保額會隨著時間改變。
    1. 增額型:用以替代工作力的損失(薪水),讓家庭不至於因為被保險人身故而產生生活費用短絀。薪水通常會隨著年資增加而遞增,因此設計上,每年保額隨著投保年分越多,而有遞增的設計。
    2. 減額型 :用以償還貸款。因為被保險人一旦身故,針對貸款利息部分,將會有還款難以為繼的窘況。因此針對這樣的需求,保險公司有設計了遞減型。在投保之時,房貸可能是500萬,預計20年還款完畢,因此第一年實際需要保障是500萬,後期會逐漸遞減(因為逐漸還款),而有保額遞減的設計。

因為定期壽險幾乎各家都有,種類繁複,因此要真正貼近您的需求,必須由專業的壽險顧問量身訂做。不要客氣,請點選【聯絡我們】隨時提出問題喔!